Беручи іпотечне житло, не уникнути складнощів при погашенні – платежі забирають частину бюджету сім’ї, а зобов’язання тривають не один рік.

Щоб впоратися з іпотечними зобов’язаннями, потрібно оптимізувати ресурси і зайняти активну позицію. Чим швидше іпотека буде виплачена, тим раніше позичальник повернеться до благополучного життя, без боргу, у власному житлі.

Наступні поради варто взяти на замітку тим, хто планує оформити іпотеку. Чужий досвід допоможе впоратися з іпотекою з найменшими проблемами.

Збільште частку першого внеску

Поки ще не поставлений ​​підпис на іпотечному договорі, ви в силах вплинути на подальші зобов’язання і умови позики. Якщо немає коштів на перший внесок, варто задуматися, можливо іпотека – не вихід для вирішення житлових питань, виходячи з поточних фінансових можливостей.

При виборі умов іпотеки, вивчіть, як змінюються параметри позики в міру збільшення першого внеску. Запропонуйте банку максимально можливий перший внесок. По-перше, банк часто пропонує кращі умови при великому першому внеску. По-друге, процентна переплата з меншої суми буде меншою.

Торгуйтеся при визначенні ціни за квартиру

Нехай легкість отримання іпотечних коштів не вводить в оману. Гроші все одно доведеться віддавати банку, яку б суму зараз він не пропонував. Торгуйтеся з власником житла, так як часто початкова вартість завищується, а реальному покупцю продавець готовий поступитися до 10% від початкової суми. Просіть знизити суму, навіть якщо власник каже, що торг не передбачений. Якщо вартість житла встановлена ​​в 2 мільйони гривень, 5% знижки – це сотня тисяч гривень, на яку знизиться сума боргу банку. З урахуванням багаторічної процентної переплати зайві 100 тисяч гривень ризикують перетворитися в 200 тисяч і більше, в залежності від терміну погашення.

Вирішуйте житлове питання поступово

Позикові кошти – це переплата, довгострокові зобов’язання і неможливість розпоряджатися майном аж до повного погашення. Купіть спочатку таке житло скромних розмірів, мінімізуючи суму позики. Швидко погасивши кредит, ви отримуєте право розпоряджатися житлом, купивши з доплатою простору квартиру, адже накопичити додаткову суму простіше, ніж купувати квартиру за власні кошти.

Шукайте пропозицію з мінімальним відсотком

Іпотечних програм багато, однак різниця в ставках буває суттєвою. Особливо вигідні покупки споруджуваних об’єктів акредитованих банком компаній. Вивчіть умови, які пропонують усі можливі банки і вибирайте найбільш вигідний варіант. Навіть піввідсотка різниці за роки виплат заощадять десятки-сотні тисяч гривень.

Вибирайте більш тривалий термін погашення

Бажання швидше звільнитися від іпотечної кабали похвальне, однак не завжди платоспроможність залишається стабільно високою. Якщо взяти іпотеку на більший термін, знижується ризик утворення прострочень і заборгованостей. Якщо заробіток буде стабільно високим, ніщо не заважає виплатити кредит достроково. У разі непередбачених фінансових неприємностей впоратися з іпотечним тягарем буде простіше.

Стаття в тему: Як не опинитися в борговій ямі через іпотеку.

Виплачуйте борг випереджаючи графік

Будь-які доступні кошти направляйте на погашення боргу банку. Заздалегідь уточніть в банку умови дострокового погашення і організуйте періодичні виплати поза графіком. Це допоможе скоротити загальну суму заборгованості і знизить розмір платежу. У міру зниження залишку боргу, простіше стає виплачувати іпотеку, наближаючи до дострокової ліквідації боргу.

Використовуйте вигоду рефінансування

Взявши іпотеку під 12%, 5-7 років тому цей варіант здавався особливо вигідним. Поточні пропозиції банків починаються від 6%. Використовуйте можливість знизити процентну переплату через рефінансування.

Суть програми – переукладання іпотечного договору з достроковою ліквідацією боргу відносно попереднього кредиту з високою ставкою. Пропозицію рекомендується використовувати в першій половині виплат при ануїтетному платежі, і на будь-якому терміні погашення при диференційованих платежах. Різниця між попередньою і поточною пропозицією повинна становити не менше 2-3%

Дозвольте іпотечному житла самостійно погасити кредит

Якщо в іпотеку оформлена не єдина квартира, організуйте процес здачі житла в оренду. Отримуючи орендну плату, направляйте її на погашення боргу. Навіть якщо власних коштів недостатньо для обслуговування щомісячних платежів, квартира здатна сама заробити кошти на виплату. Якщо житло є єдиним, деякі позичальники здають одну кімнату. Необов’язково укладати тривалі договори оренди, здавайте житло на вихідні, на період відпустки.

Оформіть податкове вирахування

Засоби від майнового відрахування допоможуть знизити борг перед кредитором. Отримати відрахування вправі громадяни, що працюють на найманій роботі і відраховують прибутковий податок. Суми, що виплачуються в бюджет з податку, повертають шляхом подачі заяви, декларацій і пакету паперів до відповідної організації. Правом повернути прибуткові відрахування користуються протягом всього терміну іпотеки. Законодавство дозволяє компенсувати витрати на процентну переплату і на оплату основного боргу.

Використовуючи всі надані можливості, швидше виплатити іпотеку простіше, а якість життя не постраждає. Головне пам’ятати, що кожна іпотечна копійка за фактом означає необхідність повернення, як мінімум 2 копійок. Все залежить від того, наскільки ви досягли успіху в питаннях узгодження умов угоди і самої іпотеки, і як організували процес погашення.