Навіть володар чудової кредитної репутації не застрахований від відмови банку у видачі чергового кредиту. Між тим, відхилити заявку можуть не тільки при наявності прострочень або через недостатній заробіток.

Дивно, але факт – не виключено, що позичальник просто не сподобався менеджер банку, що розглядає заявку.

На цьому дивовижні факти, пов’язані з кредитом, не закінчуються: кредитор вправі передати борг колекторам за мізерну суму від реального боргу, а судові розгляди зовсім не в планах банку. Подаючи запит, позичальник виявляє, що заявку подають додатково, через менеджера банку. Працівники банку не зобов’язані ділитися таємницями з сторонніми. Між тим, знання деяких фактів допоможе позичальникові правильно діяти в різних ситуаціях.

Перший сюрприз – відмова з причини упередженого ставлення

Для відмови достатньо просто не сподобатися менеджеру – неправильно одягнутися, не так подивитися, не те сказати. Визначаючи вимоги до позичальника та умови оформлення, менеджер ніколи не скаже, що від негативної відповіді не врятує навіть повне дотримання параметрів.

Причина в тому, що при створенні заявки для перевірки відповідною службою, менеджеру достатньо створити особливий коментар до заявки. Навіть при розгляді заявки в торговому залі магазину, в якому діє представник банку, ви ризикуєте отримати невмотивовану відмова. В якості супровідної записки менеджер відзначає «неправдиві відомості про заробіток» або «обман з працевлаштування». Чи можна сумніватися, що з таким коментарем в узгодженні відмовлять? Хоча при цьому, операціоніст, який створив заявку, буде висловлювати співчуття, повідомляючи негативну відповідь.

Договір містить положення, що дозволяють продаж боргу третім особам

Завжди треба читати те, що підписуєш. І уважний позичальник часто виявляє, що текст договору включені нові пункти, про які раніше не повідомлялося при узгодженні умов кредиту. Зокрема, з’являється пункт про те, що банк має право передати право вимоги боргу третій стороні, зокрема – колекторам або іншим організаціям.

Мало людей відмовляються від кредиту в останній момент, або наполягають на виправленні тексту. Банкіри рідко дозволяють вносити коригування в стандартний бланк договору, змушуючи позичальника приймати умови, або відмовлятися від кредиту. Співробітник банку повідомить, що при виключенні будь-яких пунктів у видачі позикової суми просто відмовлять.

Кредиторів зрозуміти можна – продажем боргів вони страхуються на випадок проблем з виплатами, однак рідко який банк заздалегідь повідомить про наявність такої умови у кредитній угоді. Подібна вимога цілком співвідноситься з законодавством, а вимога переуступки погоджена статтями цивільного законодавства.

Якщо немає готовності відразу погоджуватися з вимогами банку, можна попросити час на обдумування і проконсультуватися з юристом про можливі наслідки.

Банк не готовий судитися з боржниками

Притягнути до кримінальної відповідальності кредитного боржника можуть лише при наявності переконливих доказів, що заборгованість виникла навмисне. Довести цей факт буває вкрай складно, тим більше, коли злочинних намірів в момент взяття кредиту, не було. Коли виникають фінансові проблеми і виникає прострочення, банк має право цікавитися датою погашення боргу, однак загрози судом і залученням за КК часто безпідставні.

Якщо суд прийме позов банку до розгляду, позичальник, який потрапив у скрутне становище, втратив роботу, має право розраховувати на поблажливість суду. Банку запропонують знайти компроміс, рекомендують оформити реструктуризацію, надати відстрочку. Більш того, нараховані пені і штрафи, які вимагав погасити банк, можуть бути знижені або анульовані через судове рішення.

Коли банк, намагаючись притягти до відповідальності позичальника, погрожує судом, не варто боятися. Суд допоможе врегулювати спори з приводу заборгованості, якщо побачить, що боржник готовий виплачувати, однак відчуває тимчасові труднощі.

Закрити кредитку не так просто

Кожен, хто коли-небудь закривав кредитну карту, знає, наскільки складно розірвати відносини з емітентом. Про ці складнощі ніколи не говорять при підписанні договору на обслуговування. Навіть прийшовши у відділенні з заявою про закриття, виявляється, що крім поповнення балансу кредитки, належить вирішити декілька проблем:

Сума, яку вчора внесли на рахунок для погашення, до моменту закриття виявляється недостатньо — банк нарахував відсотки за пройдений день, і позичальникові належить знову вносити кошти з надлишком, щоб на наступний день їх вистачило для остаточного обнулення боргу.

Перед погашенням треба було відключити платні опції, які стягуються незалежно від того, чи ви користувалися кредитними коштами. Перед тим, як подавати заяву про закриття, відключайте смс-повідомлення, інші платні послуги.

Щоб отримати довідку, що підтверджує відсутність фінансових претензій, доведеться почекати 30-45 днів, протягом яких кредитор буде оформляти закриття. Поки немає довідки про закриття рахунку, розслаблятися не варто.

  • Іноді для закриття вимагають повернути пластик, і не завжди він є в наявності.
  • До того, як закрити кредитку, деякі банки просять провести блокування через спеціальний додаток.
  • Іноді здається, що отримати кредитку простіше, ніж її анулювати.

Колектори купують борги позичальників, заплативши лише 5% від суми, нарахованої банком клієнту

Якщо не вдається впоратися з борговими зобов’язаннями перед банком, останній має право продати борг третій стороні. Умови переуступки прав боргу завжди відрізняються від вимог, що пред’являються позичальнику. При переговорах щодо погашення, менеджер банку, погрожуючи колекторами, ніколи не повідомить, що борг переходить до нового кредитора за вельми скромну винагороду.

Бізнес колекторів в тому і полягає, щоб купити за безцінь право вимоги, вибиваючи з боржника виплату суми, що дорівнює тій, яку клієнт повинен був банку спочатку.

Використовуючи дану інформацію, є сенс спробувати домовитися з банком про поступову виплату, нехай невеликими, але регулярними сумами. Банку вигідніше отримати всю суму від позичальника, ніж передавати борг колекторам.

Службовець банку фінансово зацікавлений у створенні більшого числа заявок

Коли потенційний позичальник йде в банк, щоб остаточно оформити видачу кредиту, виявляється, що подана раніше заявка містила помилки і потрібно нове заповнення анкети. Менеджер просить трохи почекати і подає запит заново. Майбутній клієнт і не підозрює, що за зайву заявку покладається додаткова оплата, тому службовець відділення намагається використати шанс отримати зайву премію.

Щоб виключити штучно створені проблеми, зіткнувшись з необхідністю повторного направлення заявки, рекомендується покликати завідувача і попросити пояснень причини затримки, якщо заявка вже була одобрена.

Оформляючи кредит, слід уважніше слухати та читати яка підписується угода. Краще поставити запитання до підписання, ніж потім шкодувати про скоєний вчинок. Це обереже вас від багатьох сюрпризів згодом і дасть більше розуміння того, що ж дійсно відбувається при кредитуванні.