Сьогодні мова піде про те, як виправити кредитну історію, а саме, як виправити свою кредитну історію і чи можна поліпшити (відновити) КІ, якщо вона зіпсована.

Прочитавши цю статтю від початку і до кінця, ви також дізнаєтеся:

  • які причини поганої кредитної історії;
  • скільки зберігається кредитна історія в БКІ;
  • як почистити кредитну історію і чи можна очистити її в Україні;
  • в які МФО краще звертатися для поліпшення КІ.

В кінці статті ми традиційно відповідаємо на найпопулярніші питання по даній темі.

Представлена публікація буде корисна не тільки тим, у кого кредитна історія вже зіпсована, а й тим, хто просто регулярно оформляє позики. Отже, поїхали!

Про те, як можна виправити і поліпшити (відновити) кредитну історію, чи реально її повністю очистити, які способи для виправлення кредитної історії існують – читайте в нашому випуску

Зміст сторінки

Яке значення має кредитна історія позичальника 📝?

У процесі прийняття рішення про можливість видати кредит клієнту в першу чергу банк оцінює його платоспроможність. Ключовим показником при цьому виступає кредитна історія.

Зіпсована репутація, несумлінне виконання фінансових зобов’язань в процесі обслуговування попередніх позик може стати серйозною перешкодою при отриманні кредитів в майбутньому.

Важливо знати! Кожне звернення в фінансову організацію обов’язково заноситься в кредитне досьє. Навіть при відмові у видачі позики інформація про оформлення заявки відбивається в кредитному рейтингу.

Щоб шанс на отримання коштів на споживчі цілі , автокредитування та іпотеку був вищим ↑, необхідна позитивна кредитна історія . Навіть при наявності грамотної бізнес-ідеї та якісного проекту кредитні організації відмовлять у фінансуванні, якщо в минулому у позичальника були проблеми з виконанням кредитних зобов’язань.

Взаємовідносини позичальника з банками в Україні регулюються федеральним законом «Про організацію формування та обігу кредитних історій»

Саме цей акт визначає підстави для роботи з даними про репутацію позичальника. Завдяки прийняттю названого закону ризик кредиторів істотно знизився , а захист клієнтів з боку держави покращився .

Деякі клієнти, які достовірно знають про те, що їх кредитна історія зіпсована, цікавляться, коли вона «обнулится». Насправді відповідь на це питання, швидше за все, засмутить недобросовісних позичальників.

Скільки часу зберігається кредитна історія?

Бюро кредитних історій зберігає інформацію про виконання зобов’язань протягом 15 років з дати, коли дані були змінені в останній раз.

Тільки коли з моменту порушень пройде 15 років, інформація про них буде анульована. Тому якщо прострочення були недавно, ймовірність позитивного рішення за заявками на кредит мінімальна.

Інформація про репутацію позичальника зберігається в Українському бюро кредитних історій (скорочено УБКІ ). Воно являє собою комерційну організацію, метою створення якої було надання інформаційних послуг по формуванню, зберіганню і обробці даних, а також надання за запитом звітності про них.

Чому кредитна історія може стати поганою -5 основних причин

Насправді зберегти бездоганною кредитну історію не так вже й складно. Досить сумлінно виконувати взяті на себе кредитні зобов’язання, не допускати навмисного спотворення інформації про себе. Якщо дотримуватися цих простих правил, вдасться не зіпсувати свою репутацію.

Тим часом можна виділити 5 головних причин, які найчастіше псують кредитний рейтинг позичальників.

Причина 1. Несвоєчасне або неповне внесення платежів

У процесі видачі кредиту позичальник з банком підписує кредитний договір , невід’ємною частиною якого є графік внесення платежів .

Важливо чітко дотримуватися цього документа, вносити оплату відповідно до терміну і сум, які в ньому вказані.

Не варто забувати, що навіть кілька днів прострочення і недоплата за все декількох гривень негативно позначаться на кредитній історії.

Причина 2. Несвоєчасне надходження коштів в банк

Багато банків пропонують кілька різних способів внесення платежів. Використовуючи кожен з них, слід враховувати терміни зарахування . Важливо пам’ятати, що моментом оплати вважається саме момент надходження коштів на кредитний рахунок, а не їх відправлення.

Якщо гроші будуть внесені в дату, зазначену в графіку, а термін зарахування становитиме кілька діб, такий факт також буде вважатися порушенням і негативно позначиться на репутації.

Причина 3. Людський фактор

Іноді кредитна історія може бути зіпсована через помилки співробітника банку або самого клієнта. Досить допустити помилку в ПІБ позичальника, сумі платежу або строку, щоб зіпсувати репутацію. Саме тому слід уважно перевіряти документи, які підписували.

Більш того, фахівці рекомендують щорічно перевіряти кредитну історію (тим більше, що 1 раз в рік можна зробити це безкоштовно).

Причина 4. Шахрайство

У кредитній сфері досить поширені факти шахрайства. Його вплив на кредитну історію також не варто скидати з рахунків.

Наприклад: Відомі випадки, коли шахраї незаконно отримували позику, скориставшись паспортом будь-якого громадянина. Природно, платежі по ньому вони не вносили. В результаті кредитна історія власника паспорта таким фактом була зіпсована.

Причина 5. Технічний збій

Не можна виключати ймовірність технічних помилок. При оплаті може виникнути збій в терміналі і програмному забезпеченні . В результаті платіж не пройде або надійде невчасно.

Навіть якщо буде проведено розслідування і буде доведено, що в порушенні термінів оплати клієнт не винен, відомості про нього можуть бути вже відправлені в БКІ. Щоб не допустити впливу таких фактів на кредитну історію, важливо періодично проводити її перевірку.

Незважаючи на те, що інформація в кредитній історії зберігається досить довго, не варто думати, що всі порушення мають однаковий вплив . Цілком природно, що прострочка в 1 день протягом 10 – річного кредиту не може зрівнятися з повною відмовою від виплат через кілька місяців.

Далеко не всі потрапляють в список бюро кредитних історій через порушення термінів платежів по кредитах. Іноді «штрафники» взагалі ні разу не брали кредитів або оплачували їх в строк.

Справа в тому, що злісна несплата комунальних послуг, а також податків теж може несприятливо відбитися на кредитній історії. Виходить, що на репутацію впливає виконання абсолютно всіх фінансових зобов’язань, а не тільки кредитних .

Чи можна почистити (очистити) кредитну історію ✂?

Видалити будь-які відомості з кредитної історії, а тим більше повністю очистити інформацію про позичальника  неможливо. Всі дані, що зберігаються в каталогах БКІ, знаходяться під серйозним багатоетапним захистом.

Доступ до інформації є тільки у невеликої кількості відповідальних працівників. При цьому кожна скоєна ними дія фіксується в системі. Відповідно до українського законодавства відомості про позичальника в БКІ зберігаються протягом 15 років з моменту останнього їх зміни.

При цьому слід розуміти, що будь-які зміни вносяться тільки на вимогу клієнта і при наявності письмової його згоди. Фінансові організації немає права самостійно вимагати інформацію з кредитної історії, а також подавати запити на її зміну при відсутності відповідної згоди позичальника.

На підставі вищесказаного можна зробити висновок, що будь-які організації, які стверджують, що можуть видалити негативну інформацію з кредитної історії, насправді звичайні шахраї.

Деякі компанії, заручившись офіційною згодою клієнта, запитують в бюро інформацію про його кредитну історію. Отримавши звіт, вони уважно вивчають його в пошуках можливостей для підвищення рейтингу позичальника. Природно, процес цей тривалий. Більш того, безкоштовно подібні компанії не працюють. Тому клієнтові доведеться викласти чималу суму за чистку кредитної історії та інших подібних послуг.

Як виправити помилки в кредитній історії ✍ – заходи щодо виправлення неточностей

Кредитна історія може бути зіпсована не тільки в разі неякісного виконання своїх фінансових зобов’язань. В інформації можуть міститися неточності, які спотворюють її.

Найчастіше помилки можна віднести до одного з наступних видів:

  1. Недостовірна інформація про позичальника. Найчастіше помилки виникають в датіі місце народження, адресі проживання , в написанні складних прізвища, імені та по батькові . Такі неточності не викликають особливих проблем. При їх виявленні вони без будь-яких проблем досить швидко усуваються.
  2. Інформація про неповернені кредити. Іноді співробітники фінансових організацій з яких-небудь причин не повідомляють в БКІ про те, що позичальник повністю розрахувався за позикою. Найчастіше такі ситуації виникають, коли банк позбавляється ліцензії і встановлюється тимчасова адміністрація. У такій ситуації проблеми з кредитною історією виникаютьне з вини позичальника.
  3. Відображення в кредитній історії інформації про кредити, які клієнт ніколи не отримував. Цей вид неточності є одним з найнеприємніших. Позичальники при вивченні звіту про свою кредитну історію можуть знайти в ній прострочення по ніколи не оформлюваних ними кредитам. Найчастіше це пояснюється2 -ма причинами –неуважністю працівників банку і фактами шахрайства .

Якщо в звіті про кредитну історію виявлені помилки, слід негайно направити в БКІ повідомлення про це. При цьому важливо додати до неї копії документів і довідок, які підтверджують факт помилок в даних. Такі копії перед відправкою слід обов’язковонотаріально завірити.

Законодавчо встановлено, що співробітники БКІ вправі розглядати отримане повідомлення протягом 1 -ого місяці. У тих випадках, коли це необхідно, до перевірки можуть залучити банк, який направив в бюро спірну інформацію.

Коли розслідування буде закінчено, позичальникові направлять офіційну відповідь. Якщо клієнта отриманий висновок не задовольнить, він має право для вирішення свого питання звернутися в суд.

Приймаючи рішення про виправлення кредитної історії, важливо пам’ятати, що змінити можна тільки ту інформацію, яка з’явилася в досьє позичальника помилково . Немає сенсу намагатися стерти негативні дані, які відповідають дійсності. Час на це заняття буде витрачено даремно.

Як покращити кредитну історію, якщо вона зіпсована – ТОП-6 способів поліпшення поганої КІ 💸

Якщо подаючи заявки на кредит, клієнт постійно отримує відмови, можливо у фінансових організацій є сумніви щодо його платоспроможності. Найчастіше вони пов’язані з проблемами в кредитній історії.

Однак не варто думати, що якщо репутація зіпсована, отримати вигідну позику більше ніколи не вдасться. Насправді існує кілька працюючих способів, які допоможуть виправити кредитну історію.

Спосіб 1.  Скористатися спецпрограмою щодо поліпшення кредитної історії

Сьогодні позичальників із зіпсованою кредитною історією досить багато. У боротьбі за кожного клієнта фінансові організації розробляють спеціалізовані програми для поліпшення репутації . Після її проходження клієнт може розраховувати на вигідну пропозицію щодо отримання позики.

Спосіб 2.  Отримати кредитну карту

Одним з найпростіших і найменш витратних способів виправити кредитну історію є оформлення кредитної картки . При цьому слід вибирати банки, які найменш вимогливі до потенційних клієнтів.

Найпростіше отримати кредитну карту в фінансової організації, яка обслуговує зарплатну карту, зайнята активним залученням клієнтів або активно просуває новий кредитний продукт.

Але слід мати на увазі, що для виправлення репутації доведеться регулярно витрачати кошти з ліміту кредитки, своєчасно поповнюючи її. Через деякий час можна розраховувати на підвищення кредитного ліміту.

При виборі з декількох програм по оформленню кредитних карт слід звертати увагу на такі їх параметри:

  1. Грейс-період, його наявність і тривалість. При безготівковому витрачанні грошових коштів і повернення їх протягом пільгового терміну відсотки нараховані не будуть. У деяких випадках грейс-період передбачений і для зняття готівки;
  2. Вартість випуску, а також річного обслуговування;
  3. Ставка – чим нижча ↓ процентна ставка, тим менша ↓ буде переплата по оформлюваній кредитній картці;
  4. Різні знижки. Чи передбачені по карті будь-які бонуси, кешбек.

При поповненні карти важливо уважно ставитися до правил розрахунку крайнього терміну внесення коштів. Так як вони можуть відрізнятися в різних банках, клієнти нерідко вносять гроші після закінчення пільгового періоду і не розуміють, чому їм було нараховано відсотки.

Якщо банки відмовляються оформити карту відразу на велику суму, варто погодитися на невеликій кредитний ліміт. Якщо постійно підтримувати активність – регулярно розраховуватися карткою і своєчасно поповнювати її, можна з часом розраховувати на підвищення ↑ ліміту.

Спосіб 3.  Взяти позику в мікрофінансової організації

Ще одним досить ефективним способом виправити кредитну історію є отримання позик в мікрофінансових організаціях . Такі фінансові компанії видають в борг на короткий проміжок часу невеликі грошові суми.

Отримати мікропозику можна безпосередньо в інтернеті шляхом зарахування на банківську карту. Якщо оформити його кілька разів і своєчасно повернути, можна розраховувати на виправлення кредитної історії.

Серйозним недоліком мікропозик є високий ↑ рівень переплати . Ставка при цьому зазвичай вказується денна , тому багатьом клієнтам здається, що відсоток досить малий. Насправді, якщо перерахувати ставку в річну, вийде переплата в кілька сотень відсотків.

Важливо ще до отримання мікропозик оцінити свої фінансові можливості. Нерідко вже через місяць доводиться повернути в 2 рази більшу суму, ніж була отримана.

Коли немає впевненості, що в термін вдасться повернути борг з відсотками, краще мікрокредит не оформляти. Якщо виникнуть проблеми з виплатами, кредитну репутацію можна ще більше зіпсувати.

При використанні мікрокредитів найкраще займати невеликі суми на термін, що становить кілька днів. Послідовне погашення декількох таких позик призводить до поповнення кредитної історії позитивними відомостями. У підсумку можна розраховувати на більш вигідні пропозиції за традиційними кредитами.

Однак використовуючи описаний спосіб, слід мати на увазі, що дострокове погашення мікрофінансовими організаціями розглядається як недолік. Також необхідно враховувати, що відправка інформації в БКІ здійснюється щомісячно або 1 раз в 2 тижні .

Читайте також: 10 нюансів, які треба знати, коли берете кредит

Спосіб 4.  Придбати товари в розстрочку

Одним з найбільш доступних способів поліпшити кредитну історію є покупки в розстрочку. Такий варіант найкраще підходить тим, хто планує придбати досить дорогий товар.

Не має ніякого значення, який саме товар купувати. Оформивши товарний кредит або розстрочку , важливо своєчасно виплатити їх. Це допоможе істотно підвищити ймовірність позитивного рішення по заявках, які подаються в банк, в майбутньому.

Хорошою альтернативою 2-м названим схемами може стати карта розстрочки . Подібні пропозиції активно просуваються останнім часом багатьма банками. Щоб такий продукт допоміг виправити кредитну історію, важливо ретельно аналізувати свої фінансові можливості і не порушувати строки внесення платежів.

Спосіб 5.  Звернутися до суду

Як ми вже говорили, далеко не завжди в проблемах з кредитною репутацією винен сам позичальник. У деяких випадках інформація, розміщена в звіті, може бути помилковою.

При виявленні неточностей в першу чергу слід звертатися до кредитора, з вини якого вони були допущені. Якщо у внесенні виправлень буде відмовлено, доведеться взаємодіяти з цього питання з бюро кредитних історій і з судом .

Зміна інформації в кредитній історії на підставі судового рішення в більшості випадків здійснюється при виникненні помилок з наступних причин:

  • програмні і технічні збої під час обробки платежу позичальника;
  • шахрайські дії;
  • помилки співробітників кредитної організації, відповідальних за передачу даних в БКІ.

До початку судового розгляду в обов’язковому порядку здійснюється процедура досудового врегулювання із залученням бюро кредитних історій.

Спосіб 6.  Оформити депозит в банку

Щоб вселити довіру кредитору, можна оформити банківський вклад. Звичайно, такий варіант вимагає наявності певної грошової суми. В ідеалі внесок необхідно регулярно поповнювати.

Нерідко своїм клієнтам, які мають депозит, банки пропонують оформити позику на досить вигідних умовах.

Навіть якщо немає серйозних накопичень, можна знайти вклад з можливістю поповнення і часткового зняття протягом усього терміну. Оформивши такий договір, залишиться вносити на рахунок частину заробітної плати. У разі необхідності засоби без проблем можна зняти.

Всі описані вище способи дозволяють змінити кредитну історію в кращу сторону. Однак не варто розраховувати на моментальний результат . Поліпшення кредитної історії – це завжди тривала і копітка робота.

Як відновити кредитну історію за допомогою позики – поетапна інструкція

Приймаючи рішення виправити кредитну історію, в першу чергу необхідно вибрати компанію-партнера, яка допоможе зробити це. Щоб уникнути проблем при виборі на користь мікропозик, радимо скористатися представленою нижче інструкцією.

Етап 1. Вибір мікрофінансової організації (МФО)

Перш ніж приступити до оформлення мікропозик, слід ознайомитися з інформацією про компанію для його видачі. При цьому необхідно вивчити репутацію МФО, а також дізнатися, з якими БКІ вона працює.

Щоб оцінити рейтинг мікрофінансової організації, необхідно звернути увагу на наступні показники:

  • термін роботи на українському фінансовому ринку;
  • наявність філій в різних містах по всій країні;
  • вивчення відгуків клієнтів.

Фахівці не рекомендують оформляти позику в першій-ліпшій компанії, навіть якщо здається, що умови в ній ідеальні.

Найкраще проаналізувати умови мінімум 3 -х МФО і зробити висновок, спираючись на наступні критерії:

  1. Співпраця з БКІ. Найкраще звертатися за позикою в мікрофінансову організацію, яка передає інформацію в БКІ, де містяться відомості про вас. Ще один варіант – співпрацювати з МФО, які направляють інформацію в кілька бюро.
  2. Зручність отримання позики. Важливо оцінити, які способи використовує сервіс. Найчастіше гроші видають готівкою або в режимі онлайн на банківську карту. У першому випадку варто заздалегідь поцікавитися, де знаходиться офіс МФО.
  3. Процентна ставка по позиці. Деякі мікрофінансові організації вказують ставку завуальовано – у вигляді переплати або тільки в договорі, який мало хто з позичальників читає до подачі заявки. При цьому у більшості МФО на сайті є калькулятор, який дозволяє розрахувати переплату. З його допомогою можна без труднощів проаналізувати, скільки буде коштувати позика.
  4. Юридичне оформлення позики. Фахівці рекомендують ще до моменту подачі заявки запросити у МФО зразок договору і ретельно вивчити його. При цьому варто звернути увагу на наявність так званихстоп-факторів . Так, у випадках, коли в договорі позначається необхідність передати в заставу цінне майно, професіонали не радять погоджуватися на оформлення такої позики.
  5. Наявність і розмір додаткових комісій. Важливо знати, чи стягує кредитор плату за оформлення позики, видачу готівки, прийом платежів.

Етап 2. Відправлення заявки на позику

Коли мікрофінансова організація буде обрана, залишиться подати заявку . З цією метою можна відвідати офіс компанії. Важливо при цьому взяти з собою паспорт громадянина, а також другий документ, що засвідчує особу.

Однак набагато зручніше подавати заявку в режимі онлайн. Сьогодні така можливість є у більшості МФО. На оформлення документів зазвичай потрібно близько 30 хвилин .

Фахівці не втомлюються нагадувати позичальникам, що перед підписанням договору його необхідно уважно прочитати від початку і до кінця .

Важливо перевірити, щоб не було вказівок, що в разі невиплати боргу позичальникові доведеться передати кредитору своє майно. Також слід переконатися, щоб тариф по обслуговуванню позики відповідав пропозиції.

Величезне значення при оформленні позики мають штрафи. Тому інформацію про них необхідно уважно вивчити, звертаючи увагу на умови нарахування та розмір санкцій.

Коли умови договору будуть перевірені, залишиться підписати угоду і отримати графік погашення . Важливо заздалегідь уточнити, які способи внесення коштів можуть бути використані і вибрати оптимальні варіанти.

Виплати можуть здійснюватися 2 -ма способами:

  1. частинами з певною періодичністю;
  2. одноразово в кінці терміну.

Етап 3. Отримання і повернення грошей

Фахівці рекомендують для отримання коштів користуватися безготівковими способами – на банківську карту, електронний гаманець, грошовим переказом. При використанні таких варіантів у позичальника зберігається документальне підтвердження отриманої суми.

Коли кошти отримані, важливо розумно розпорядитися ними. При цьому слід враховувати терміни повернення, встановлені договором. Якщо до зазначеної дати не планується фінансових надходжень, варто зберегти отриману суму для можливості внесення платежу.

🔔  Важливо пам’ятати, що порушення умов повернення може ще більше погіршити ситуацію із зіпсованою кредитною історією. Тому необхідно дотримуватися термінів внесення платежів. В процесі оплати варто подбати про збереження документів, що підтверджують внесення коштів.

Як виправити кредитну історію, якщо не дають кредити – 6 корисних порад

Насправді не так давно багато банків видавали кредити абсолютно всім, не перевіряючи платоспроможність, тільки при наданні паспорта.

Однак станом на кінець 2018  року прострочена заборгованість українців перед банківськими організаціями дуже велика.

Статистичні дані свідчать, що більше 50 % позичальників оформляють нові кредити, щоб погасити діючі.

В результаті багато позичальників виявилися в ситуації, коли при подачі заявок вони скрізь чують відмову. Кредитори вже не вірять, що вони в змозі виконувати взяті на себе зобов’язання.

Але виправити ситуацію можна . Для цього необхідно чітко слідувати представленим нижче радам.

Порада 1. Погасіть заборгованість

Фахівці впевнені, що найдостойнішим і в той же час надійним способом відновити кредитоспроможність є погашення наявної заборгованості, з цією метою доведеться зробити кілька кроків:

Крок 1. Направити запит в центральний каталог кредитних історій, щоб дізнатися, в яких БКІ є дані про вас.

Справа в тому, що інформація про кредитну історію може зберігатися в декількох бюро.

Крок 2. Коли довідка буде готова, необхідно звернутися в бюро кредитних історій, клієнтом яких є позичальник. Там запитується інформація про наявні відомості.

Кожне бюро представляє безкоштовну довідку 1 раз в рік. Але при цьому необхідно звернутися до нотаріуса, щоб він запевнив підпис на запиті. Природно, за такі послуги доведеться заплатити.

У довідці про кредитну історію відображається інформація про факти допущення прострочень по кредитах. При цьому для кожного періоду вказується його тривалість в днях.

При подачі заявок на кредит банки оцінюють тривалість прострочень:

  • Якщо вона перевищує 30днів, вивчаються причини, що призвели до порушення, а також те, чи усунуті вони на даний момент.
  • Якщо тривалість прострочення перевищує 90днів, у видачі нової позики, швидше за все, відмовлять.

Важливо розуміти, що в БКІ накопичується інформація про всі види кредитів – споживчих, автокредити, іпотеку, картки.

Крок 3. Коли позичальник отримав на руки звіт про кредитну історію, він вже точно знає, куди і скільки він повинен. Залишається зв’язатися з кредитором і погасити позику.

Якщо ж борг проданий колекторській компанії, фахівці рекомендують в першу чергу вимагати у неї договір цесії, за яким здійснено придбання. Більш того, з такою угодою варто податися в банк, щоб переконатися в його актуальності.

Крок 4. Коли борг буде погашений, слід оформити запит в бюро кредитних історій на внесення до звіту відповідної інформації.

Після внесення всієї суми боргу важливо не забути взяти у співробітників кредитної організації або компанії зі стягнення боргу довідку про те, що клієнт більш не є боржником.

Крім того,  після здійснення оплати слід зберегти документ, що підтверджує внесення грошей. Якщо цього не зробити, існує ризик, що кошти не дійдуть до місця, а заборгованість не буде погашена.

Порада 2. Зверніться в банк, що випустив зарплатну карту

Цей варіант також здатний допомогти виправити кредитну історію і підвищити ймовірність схвалення за заявкою на кредит. Для цього необхідно працевлаштування у роботодавця, який видає кошти безготівковим чином.

Через 3 місяці регулярних нарахувань на карту можна спробувати подати заявку на кредитку. Якщо банк дасть згоду і оформить таку карту, необхідно регулярно користуватися наданими лімітом і своєчасно повертати борг.

Такий підхід дозволяє приблизно через 12 – 36 місяців поліпшити кредитну історію. Однак цього навряд чи буде достатньо, щоб отримати позику на більшу суму. Проте, на дрібні кредити вже цілком можна розраховувати.

Важливо пам’ятати, що в більшості випадків при перевірці позичальника співробітники банку звертають увагу на останню інформацію в бюро кредитних історій.

Тому безсумнівним плюсом буде оформлення в недавньому минулому кредитів, а також своєчасне їх погашення. Так, поступово позитивна історія перекриє негативну.

Порада 3. Користуйтеся послугами МФО, своєчасно погашаючи позики

Такий варіант, що допомагає виправити кредитну історію досить тривалий. Зате він дозволяє істотно збільшити рівень довіри банків до позичальника.

Головна перевага такого способу полягає в тому, що для оформлення позики зазвичай потрібен тільки паспорт. При цьому МФО, як і інші кредитори, передають інформацію про своєчасне виконання зобов’язань в бюро кредитних історій.

Щоб поліпшити репутацію за допомогою позик в МФО, необхідно спочатку зайняти мінімальну ↓ суму, а після успішного погашення можна збільшити розмір оформлюється кредиту. Після цього залишається поступово підвищувати ↑ суму і своєчасно виконувати зобов’язання.

В результаті приблизно через 6–12 місяців можна вже спробувати звернутися в банк із заявкою на невелику позику. Читайте також статтю по темі.

Порада 4. Виправте помилки в кредитній історії

Під час перевірки звіту про свою кредитну історію позичальники нерідко виявляють в ній певні помилки і неточності. Закони дозволяють клієнтам виправити відомості, які не відповідають правді.

Процедура буде включати наступні дії:

  1. Позичальникові необхідно направити в бюро кредитних історій відповідний запит. У ньому важливо відобразити інформацію про всі помилки і неточності, які слід змінити.
  2. Кредитору, який направив спірні відомості, направляється звернення з метою перевірки інформації. Протягом2 -х тижнів він зобов’язаний або виправити кредитну історію, або залишити її без змін, якщо надані дані достовірні.
  3. Бюро кредитних історій в свою чергу готує і направляє позичальнику звітпротягом 30 днів з моменту отримання ним запиту.

Важливо розуміти, що на виправлення достовірної інформації розраховувати не варто. Зміни вносяться тільки в разі реальних помилок.

Якщо у виправленні неточностей буде відмовлено, позичальник має право з цією метою попрямувати в судові органи.

Порада 5. Отримайте кредит під заставу майна і великі відсотки

Якщо кредитна історія безнадійно зіпсована, можна для збільшення ймовірності позитивного рішення за заявкою на позику запропонувати кредитору в якості гарантії цінне майно.

Важливо, щоб майно відповідало наступним вимогам:

  • належало позичальникові на праві власності;
  • було високоліквідним, тобто воно повинно мати попит на ринку.

У разі відмови позичальника від внесення платежів банк досить швидко і без особливих проблем реалізує предмет застави і поверне собі суму заборгованості. Найчастіше з цією метою використовуються автомобілі і нерухомість .

Однак в разі серйозних проблем з кредитною історією розраховувати на вигідні умови надання позики не доводиться навіть за умови якісного забезпечення .

Швидше за все, гроші будуть видані за високою ставкою, яка може досягати 50 % річних. Зате такий займ при своєчасному поверненні здатний надати позитивний вплив на кредитну історію.

 

Порада 6. Використовуйте спеціальні банківські програми

Для виправлення кредитної історії можна скористатися спеціальними банківськими програмами . При їх використанні позичальник отримані гроші віддає в оплату послуг по поліпшенню репутації.

Незважаючи на те, що кошти за такими банківськими програмами клієнту на руки не видаються, повернути їх необхідно . Розмір позики і, відповідно, платежів залежить не тільки від кредитної організації, але і від якості кредитної історії конкретного позичальника.

Наостанок ще одна дуже важлива порада – ніколи не передавайте гроші, документи та особисті відомості шахраям . Відрізнити їх неважко: такі люди гарантують видачу кредиту і просять внести комісію за оформлення заявки.

Деякі шахраї пропонують за гроші поліпшити кредитну історію. Подібні пропозиції вкрай сумнівні, адже поліпшити репутацію може тільки сам позичальник.

FAQ – часті питання

Питання про те, як змінити кредитну історію хвилює багатьох. При цьому в процесі її вивчення зазвичай виникає чимало нюансів. В кінці статті ми традиційно постаралися відповісти на найпопулярніші запитання.

Питання 1. Як можна виправити свою кредитну історію безкоштовно на прізвище через Інтернет?

Багато позичальників з поганою репутацією задаються питанням, як покращити свою кредитну історію через інтернет без сплати комісії, надавши тільки прізвище.

Однак слід розуміти, що в режимі онлайн можна тільки дізнатися, які відомості містяться в звіті.

Чимало компаній через інтернет пропонують прискорити отримання інформації. Однак виправити кредитну історію, використовуючи тільки прізвище позичальника, вони не в змозі. Максимум, чим вони можуть допомогти – проконсультувати з приводу поліпшення репутації.

Іншими словами, реабілітувати кредитну історію тільки на прізвище через інтернет не вдасться . Навіть в тих випадках, коли необхідно виправити помилки, доведеться підготувати пакет підтверджуючих документів.

Питання 2.  Коли обнулится погана кредитна історія? Скільки вона зберігається в бюро кредитних історій?

Оформляючи будь-який займ, важливо пам’ятати про кредитну історію. Будь-яке порушення виконання зобов’язань буде позначатися на репутації клієнта досить довго.

Через скільки оновлюється кредитна історія?  Повне обнулення кредитної історії відбудеться тільки через 15 років після внесення останньої зміни в неї. При цьому не має спрямовуватися запитів в БКІ і оформлятися нових кредитів.

Проте, порушення обнуляються в досьє приблизно через 5 років. Але і тут є важлива умова – слід регулярно оформляти позики на невелику суму, своєчасно виконуючи по них зобов’язання.

Питання 3.  Як очистити кредитну історію в загальній базі?

Нерідко в інтернеті зустрічається реклама з пропозицією видалити кредитну історію або виправити відомості в звіті. Дивно, але багато позичальників, кредитна історія яких зіпсована, до сих пір сліпо вірять, що це можливо здійснити.

Важливо пам’ятати, що українське законодавство суворо регламентує можливість коригування кредитної історії. Змінити її можна тільки в разі виявлення помилок і неточностей.

В Україні не існує способу почистити кредитну історію при одному лише бажанню. Оновлення звіту відбувається постійно, тому жодна людина або компанія не в змозі вплинути на відображуванну в ньому інформацію.

Діяльність БКІ строго регламентується Національним банком України. Будь-які відомості вносяться в кредитну історію тільки після проведення відповідної правилам перевірки. Звичайно, можуть виникнути помилки. Однак їх ймовірність досить низька ↓. До речі , навіть після смерті позичальника інформація про нього зберігається ще 3 роки.

Виходить, що вплинути на дані в кредитній історії, а тим більше видалити їх, просто неможливо . Звіт являє собою виписку з інформацією про позики, розмір заборгованості, а також допущених прострочках.

Висновок

Кредитна історія сьогодні є одним з найважливіших показників платоспроможності потенційного позичальника. На неї звертають увагу більшість кредиторів. Тому так важливо намагатися не зіпсувати свою репутацію.

Проте, якщо кредитна історія вже зіпсована, є шанс її виправити. Але слід мати на увазі, що це досить тривалий процес, який потребує чимало зусиль від позичальника.

Ми бажаємо читачам фінансово порталу onlinecredit.club, щоб ваша кредитна історія була позитивною. Якщо ж вона погана, сподіваємося, що вам вдасться виправити її швидко і легко.