Пролонгація зазвичай асоціюється з банківськими вкладами, однак у цього поняття в економіці та юриспруденції безліч значень.

Що можна пролонгувати? Практично все! Договір, позику, страховку, вексель, кредит, дія. Термін «пролонгація» використовується в праві, медицині, страхуванні, банківській сфері. Пролонгують кредити, договори оренди, поставки, трудові договори, векселі і навіть товарні знаки.

У цій статті ми детально розберемо, що таке пролонгація, якою вона буває і як застосовується.

Пролонгація – що це таке

Пролонгація (фр. Prolongation, від лат. Prolongare – подовжувати) – продовження терміну дії чого-небудь, будь-якого процесу.

Застосовується для документів з точно встановленим терміном дії, коли потрібно переукласти договір спрощеним шляхом. При цьому новий термін угоди залишається таким же, як і в первісному договорі, а ось умови можуть змінюватися.

Пролонгувати прийнято наступні види документів:

  • Банківський вклад (депозит);
  • Кредитний договір;
  • Договір оренди;
  • Трудовий договір;
  • Договір поставки;
  • Векселі;
  • Товарний знак.

Тепер докладно розглянемо кожен з цих варіантів.

Пролонгація банківських вкладів

Банки встановлюють для вкладів певний термін дії. Це робиться для того, щоб в подальшому у кредитної організації була можливість змінити умови в залежності від біржової кон’юнктури (коливань курсів валют і загального стану економіки країни). Наприклад, якщо при ключовій ставці Ощадбанку на рівні 10% в грудні 2015 року середня процентна ставка по депозитах становила 12% річних, то при ставці в 11% у вересні 2018 року, середня прибутковість вкладів не перевищувала 613,7%. Відповідно, при пролонгації вкладів, відкритих ще на колишніх умовах, змінювалася і процентна ставка.

Читайте також   Що таке банківський депозит (вклад), як розрахувати прибутковість і на що звернути увагу при виборі

Загальні правила пролонгації вкладів

  1. Термін продовжуваного вкладу залишається таким же, яким був в початковий період.

Якщо ви уклали договір вкладу на рік, то пролонгований він буде теж на рік. Цей момент важливий, якщо договір не передбачає дострокового зняття грошей з вкладу без втрати відсотків, а в економіці почалися якісь чергові бурі.

2. Процентна ставка для вкладу встановлюється за станом на дату пролонгації. Тобто, якщо у вас був депозит під 10% річних, а на момент продовження вкладу ставка по ньому для нових клієнтів у банку вже 9,5%, то і вам встановлять ставку на наступний період в 9,5%.

3. Сума вкладу може залишитися незмінною, а може поповнитися нарахованими за початковий період відсотками. Наприклад, якщо у вас був внесок 100 000 гривень під 5% річних строком на 6 місяців, то після півроку вам нарахують як відсотки 100 000 * 0,05 / 2 = 2500 гривень. Ці гроші ви можете зняти, і тоді на наступні 6 місяців буде пролонгований депозит розміром в ті ж 100 000 гривень. Якщо ж ви не будете знімати відсотки, то вони капіталізуються (включаться в основний внесок), і в наступні півроку вам будуть нараховуватися відсотки вже на суму 100.000 + 2500 = 102.500 гривень, і після закінчення періоду вкладу ви отримаєте вже 102.500 * 0,05 / 2 = 2562,5 грн процентного доходу.

4. Інші умови договору залишаються незмінними. Якщо якісь істотні пункти договору планується змінити, угода розривається після закінчення чергового періоду, і банк пропонує клієнту укласти новий договір. Пролонгації в цьому випадку не відбувається.

5. Договір вкладу може пролонгуватись будь-яку кількість разів, якщо пункт про продовження дії документа включений в текст.

Види пролонгації депозитів

Існує два варіанти продовжити дію договору вкладу:

  • Автоматична пролонгація депозиту – використовується в більшості договорів банківського вкладу. Одним з пунктів прописується можливість продовження дії документа, якщо вкладник після закінчення дії початкового договору не звернувся за вилученням основної суми з депозиту.
  • Неавтоматична (пролонгація після укладення договору) * – суть її в тому, що договір пролонгується за бажанням вкладника, яке той заявляє безпосередньо при отриманні відсотків за вкладом. Спочатку в договорі пункт про можливість пролонгації відсутній.

* – ця послуга зустрічається нечасто і може бути недоступною в банках.

Читайте також:   Як розрахувати відсотки за вкладом

Плюси і мінуси пролонгації вкладів

У автоматичної пролонгації вкладів є як переваги, так і недоліки. Ми звели їх для наочності в одну таблицю.

Плюси (+) Мінуси (-)
Зручний сервіс: не потрібно приходити в банк, щоб переукласти договір на тих же умовах. Якщо не стежити за діючими в банку на момент пролонгації ставками, можна суттєво втратити в прибутковості депозиту.
Відсутність ризиків пропуску строків: навіть якщо ви забули про дату продовження договору, банк все зробить за вас, ви не втратите ні одного дня для нарахування відсотків. Ризик втратити відсотки при достроковому розірванні пролонгованого договору: наприклад, якщо ви прогавили термін пролонгації, схаменулися через пару місяців і виявили, що нова процентна ставка вас не влаштовує. В цьому випадку при розірванні договору ви отримаєте за минулі з моменту пролонгації місяці ставку «до запитання», тобто близьку до нуля.

Як відмовитися від автоматичної пролонгації депозиту

Автоподовження договору вкладу – опційна послуга, тому від неї можна відмовитися. Для цього достатньо приїхати в банк наступного робочого дня після дати закінчення дії початкового угоди і розірвати документ.

Зверніть увагу! подовжений термін вкладу починається з наступного дня після закінчення дії початкового договору. Якщо ви вирішите відмовитися від автопролонгації і захочете забрати гроші, зробіть це вчасно, інакше відсотки за початковий депозит будуть нараховані за ставкою «до запитання», тобто в 3-7 разів менші. У банку вам напевно підкажуть, як зробити правильно, але й самі не ловіть гав.

Читайте також: Який банківський депозит вибрати

Автоматична пролонгація вкладу, виключеного з продуктової лінійки банку

Досить неприємна для вкладників ситуація, на жаль, трапляється нерідко. Банк припиняє відкривати вклади з умовами, аналогічними тим, що колись були прописані в договорі. У цьому випадку банк повинен повідомити позичальника про те, що необхідно в такий-то термін прийти в банк і вибрати нові умови вкладу, а також переукласти договір.

Проблема в тому, що поняття «повідомити» банк сприймає формально: клієнтові відправляють СМС, а то і зовсім розміщують повідомлення на офіційному сайті банку (зазвичай цим грішать невеликі кредитні організації). Більшість залишається в невіданні, а депозит, після закінчення чергового періоду перетворюється на вклад «до запитання».

Пролонгація кредитного договору

Хочу звернути увагу на те, що принцип продовження дії договору між кредитором і позичальником дещо інший, ніж у випадку з пролонгацією депозиту. Банк продовжує термін кредитного договору у зв’язку з тим, що позичальник не в змозі своєчасно проводити обов’язкові платежі. Це вимушена пролонгація, як варіант вирішення проблеми і недопущення банкрутства фізичної особи.

Так, наприклад, відбувається з валютними кредитами, взятими в повній впевненості, що курс валют буде в найближчі сто років стабільним. Але, на жаль, це буває рідко!

Схожа ситуація і з докризовими гривневими кредитами. Людина бере велику суму у банку в кредит, але, в результаті кризових скорочень, втрачає роботу. Ситуація для позичальника критична, умови договору він виконати не може. Банк закликає до відповідальності, пише листи з попередженнями, і врешті-решт або звертається до суду, або до колекторів. Однак, є ще варіанти вирішення такої проблеми – сісти за стіл переговорів. І, написавши відповідну заяву, запропонувати банку розглянути варіант пролонгації кредитного договору зі зміною терміну виплат і зменшення щомісячного платежу з урахуванням фінансової ситуації. Такий варіант більш лояльний для позичальника і він дозволяє виплатити кредит без внесення небажаної інформації в Бюро кредитних історій.

Варіант пролонгації кредитного договору вигідний обом сторонам. У позичальника з’являється можливість вирішити проблему заборгованості перед банком, уникнувши витрат на судові витрати та штрафи. Крім того, виникає можливість зменшити суму обов’язкових платежів, яку необхідно буде виплачувати щомісяця. Правда, платити доведеться більше тривалий період.

Ну, а що ж банки? Як зізнався мені керуючий одного з філіалів банку, що входить в десятку провідних банків країни, в кризовій ситуації вони, як правило, заробляють набагато більше. І одна з причин такої успішності – це пролонгація кредитних договорів. Справа в тому, що пролонгація кредитного договору, в результаті, фінансово вигідна лише банку.

З одного боку, погоджуючись на такого роду пролонгацію, кредитна організація звільняє себе від витрат, пов’язаних із судовими процедурами з повернення позичених коштів. З іншого боку, збільшуючи термін виконання кредитних зобов’язань позичальника, банк збільшує свою прибутковість. До речі, співробітник банку провідний ваш договір може порахувати у скільки обійдеться вам продовження терміну виконання зобов’язань за договором.

Як показує практика, не всі банки охоче розглядають варіант пролонгації кредитного договору. Проте, таке право у позичальника є і ним сміливо потрібно користуватися.

Кредитний договір може бути пролонгований на кілька місяців або років, з наявністю «кредитних канікул» (кредитні канікули – відстрочка початку виплати основного боргу до 12 місяців. Клієнт платить тільки відсотки, основний борг відстрочений) або без таких. При цьому процентна ставка по кредиту, як правило, збільшується. На відміну від кредитних канікул, у випадку з пролонгацією кредитного договору, фінансове навантаження на позичальника розподіляється рівномірно аж до закінчення терміну дії вже пролонгованого договору кредитування.

У випадку пролонгації є один недолік, про який всім варто знати. За фактом ви, як позичальник за рахунок продовження терміну погашення кредитних зобов’язань, виплатите банку за користування кредитними коштами суму набагато більшу, ніж ви припускали на самому початку укладення договору.

Спочатку зобов’язання по кредиту ви повинні були закрити, наприклад, за три роки, а в зв’язку з пролонгацією цей термін збільшиться ще на два роки. Таким чином, відсотки по кредиту ви будете виплачувати п’ять років, замість трьох. Що з цього випливає? А то, що загальна переплата по взятому вами кредиту збільшиться.

Приклад з пролонгацією автокредиту

Розглянемо для прикладу автокредит, оформлений під 12%, який після прийняття рішення про пролонгацію договору, банк збільшив до 13%. При укладанні договору позичальникові прописали умови: сума кредиту 700.000 грн. на три роки, щомісячний платіж погашення основного боргу 19.444,44 і плюс відсотки (в перший місяць 6.904,11 і з подальшим зменшенням до 198,17 грн .. Таким чином, банку повертається основна сума і плюс 129.797,26 грн. за користування позиковими засобами.

Але ситуація змінилася і клієнт звернувся в банк з проханням про пролонгацію договору на більш тривалий термін і зі зменшенням суми щомісячного платежу. Так як, на момент заяви вже були здійснені 24 платежі, то залишок позичкової заборгованості склав 233 333,33 грн.

Банк, припустимо, приймає рішення збільшити процентну ставку кредиту всього лише на 1%. До речі, як показує практика, банки не збільшують зовсім вже кардинально процентну ставку, створюючи умови клієнту, при яких він реально зможе виконувати кредитні зобов’язання.

Отже, процентна ставка по кредиту стала 13%, збільшили термін погашення кредиту. Вийшло, позичальникові щомісяця слід гасити основний борг в сумі вже 6 481,48 грн. і плюс від 2301,37 до 66 грн. нараховані відсотки. Таким чином, загальна сума склала в перший місяць після підписання договору на пролонгацію 8 782,85 грн. і зменшилася до6 547,54 грн. в останній платіж.

В результаті пролонгації позичальник заплатить банку 157.873,97 грн., Що на 28076,71 грн. більше від первинних зобов’язань.

Як видно з прикладу, пролонгація кредитного договору – це оптимальний варіант вирішення проблеми, коли ви не можете в повній мірі погасити заборгованість. Краще пролонгувати кредит, зменшивши таким чином щомісячний платіж, ніж неплатити, зіпсувати собі кредитну історію і, можливо, дійти до суду, судових приставів і інших негативних наслідків.

При зверненні в банк, не полінуйтеся і підготуйте всі необхідні документи, які ви докладете до заяви. У самій же заяві вказуйте причини обставин, що змінилися, за якими стало неможливо виплачувати кредит в колишніх обсягах (скорочення, травма, хвороба, зменшення доходу, через зниження заробітної плати і т. д.). Доведіть, що ви стали жертвою ситуації і банк піде вам назустріч. Кожне звернення банк розглядає в індивідуальному порядку. А якщо вам не вистачає знань, звертайтеся в юридичні служби. Головне, дійте.

Як тільки домовленості між позичальником і кредитною організацією будуть досягнуті, банк оформляє пролонгацію кредитного договору розпорядженням керівника філії та відповідною угодою.

Пролонгація договору оренди приміщення

У цьому випадку факт пролонгації має принципове значення. Справа все в тому, що договори оренди терміном понад 1 року повинні бути зареєстровані. Щоб не витрачати час і гроші на перереєстрацію у відповідному відомстві, і використовується продовження дії початкового договору. Здійснити його, зауважу, непросто. Давайте по-порядку.

Пункт про автопролонгацію згідно із законом не може бути включений в угоду, оскільки суть договору оренди – це тимчасове користування чужим майном протягом конкретно зазначеного часу. При автопролонгації мова йде фактично про безстрокове володіння, а це обмежує права власника. Однак є маленька лазівка, якою і користуються сторони. Закон пише про це ось що: «якщо термін договору оренди закінчився, а орендар продовжує користуватися майном, то при відсутності заперечень орендодавця договір вважається поновленим на невизначений термін на тих же умовах».

Причин для пролонгації договору оренди в такому випадку кілька.

  • По-перше, якщо нічого не передбачено законом або укладеним вами договором оренди.
  • По-друге, якщо ви належним чином виконували свої обов’язки як орендар. Цього цілком достатньо, для того, щоб після закінчення терміну дії договору та при укладанні договору оренди на новий термін, саме ви мали переважне право перед іншими бажаючими орендувати дане приміщення. Що необхідно зробити? Письмово повідомити орендодавця про бажання переукласти такий договір у строк, зазначений у договорі оренди, а якщо в договорі такий термін не зазначений, то за кілька днів до закінчення дії договору.

Так ось, згідно цієї статті, ви як орендар маєте виключні права на переукладання договору оренди. І саме згідно цієї статті, якщо орендодавець після закінчення строку договору оренди відмовляє вам в його переукладання і оформляє договір c іншим орендарем, то ви через суд можете відновити свої права на оренду.

За рішенням суду вам можуть повернути права на пролонгацію договору і його переукладання. Причому рішенням судді орендодавця можуть зобов’язати відшкодувати вам і понесені збитки. Але є одне але, а точніше три.

Для того щоб суд прийняв такі рішення:

  1. Повинен закінчитися термін виконання договору;
  2. У орендаря не повинно бути порушень по виконанню умов договору. Він повинен за весь період своєчасно оплачувати орендну плату;
  3. Орендар повинен прийняти умови по оренді, запропоновані орендодавцем новому орендарю.

Ось такі «але» переважного права пролонгації договору оренди.

Пролонгація договору оренди земельної ділянки

У разі договору оренди земельної ділянки, можлива автоматична пролонгація договору оренди. Це варіант, коли орендодавець і орендар не ініціювали процедуру переукладення договору оренди земельної ділянки. У цьому випадку вважається, що зобов’язання сторін пролонговані, але на невизначений термін. При цьому умови дії договору зберігаються і залишаються такими, які були прописані в спочатку укладеному договорі.

Крім того, пролонгувати договір оренди на земельну ділянку можливо за попередньої згоди сторін. Орендар направляє лист орендодавцю з пропозицією продовжити оренду земельної ділянки. Після згоди сторін, укладається угода за вже раніше діючим договором. Крім того, що дана угода в принципі підтверджує факт оренди земельної ділянки, в ньому вказується новий термін оренди і ще можна змінити другорядні умови договору. Як показує досвід, навіть якщо ви хороші друзі або родичі, документи слід оформляти належним чином.

У разі, якщо власник земельної ділянки держава або муніципалітет, то заява пишеться, тільки вже за шаблоном.

Зверніть увагу: після закінчення початкового терміну оренди ділянки орендар має переважне право на пролонгацію договору. Все це прописано в Цивільному кодексі і Земельному кодексі. У разі оренди земельної ділянки у фізичної особи, якщо орендодавець відмовився продовжувати угоду і уклав нову з іншим орендарем, попередній може протягом року через суд примусити власника ділянки розірвати новий договір і укласти його з колишнім орендарем. Також можна примусити орендодавця відшкодувати збитки, пов’язані з відмовою від пролонгації договору.

Для того, щоб згодом полегшити собі завдання вимоги з орендодавця належного вам за законом, потрібно дотримати всі необхідні формальності. Так перед закінченням терміну дії початкового договору відправити заяву власнику ділянки з проханням пролонгувати договір, приклавши до нього документи, що підтверджують своєчасне внесення орендних платежів. Якщо на орендованій ділянці землі ви встигли звести будівлю, провели роботи пов’язані з серйозними фінансовими вкладеннями, то слід мати відповідні документи і на нерухомість, зведену на орендованій землі протягом терміну оренди і на вироблені роботи. Їх теж слід додати до заяви. Слово, емоції не є доказом понесених вами витрат.

Пріоритетного права, в разі оренди земельної ділянки у держави, у орендаря немає. Таке право надається орендареві тільки за волевиявленням орендодавця. Але, якщо ви вирішите відстоювати ваші виняткові права, то потурбуйтеся про документи, що підтверджують вашу винятковість, як орендаря.

До речі, кількість пролонгацій може бути обмежена, як, наприклад, для муніципальних або державних лісових ділянок, у яких максимальний термін оренди – 49 років.

Пролонгація договору поставки

Продовження дії договору поставки товарів часто використовується в оптово-роздрібній торгівлі, особливо великими торговими мережами. Переукладати нові угоди з величезною кількістю постачальників у таких організацій просто немає фізичної можливості. Тому використовується автопролонгування договорів при відсутності у кожної зі сторін претензій один до одного.

Щоб уникнути нарікань з боку податкової служби, яка не вітає пролонгацію угод поставки товарів, краще укласти додаткову угоду, в якій і вказати, що пролонгація договору поставки відбувається на підставі такого-то пункту основного договору.

Автоподовження угоди відбувається на той самий строк і на тих же умовах, що і основний договір. В іншому випадку договір розривається і укладається новий вже на інших умовах і на інший період.

Пролонгація векселя

У цьому випадку мається на увазі продовження терміну виплати за векселем. Так пролонгація може бути двох видів:

  1. Пролонгація векселя за законом – якщо своєчасну виплату перешкоджають обставини, які не залежать від платника (наприклад, зміни в законодавстві або форс-мажор будь-якого типу).
  2. Пролонгація векселя за домовленістю між власником і платником – якщо платник не в змозі в строк здійснити оплату, але в майбутньому здатний виконати свої зобов’язання. Залежно від ситуації можливі:  1)припинення виконання векселі до моменту, коли боржник зможе платити (проста пролонгація); 2) установка нового терміну платежу (кваліфікована пролонгація) або 3) заміна векселя на інший з тим же об’ємом зобов’язань, але більш пізнім терміном платежу (непряма пролонгація).

Висновок

Отже, підіб’ємо підсумок. Насправді, «пролонгація» – це широке поняття. Сам термін означає продовження дії договору, але слід пам’ятати, що умови і зміст цього продовження різні.

Так, в договорі банківського вкладу пролонгація – це можливість не пропустити термін закінчення дії угоди і не втратити відсотки.

Для кредитного договору продовження його терміну – це можливість для позичальника зменшити щомісячні платежі по кредиту. Пролонгація договору оренди приміщення дозволяє не реєструвати його в держреєстрі.

У випадку з орендою приміщення і орендою земельної ділянки, орендар може навіть примусити орендодавця через суд продовжити дію угоди ще на 10 років.

Пролонгація договору поставки дає можливість постачальнику відчувати себе спокійно і планувати діяльність на тривалий термін. Покупець же отримує можливість обійтися без зайвої бюрократії, не переукладаючи нові договори.

А продовження дії векселя звільняють платника від обов’язку негайно передати векселедержателю вартість цінного паперу.