Щодня з утрудненням виплати заборгованості по кредитному договору зустрічається велике число людей. За даними посадових відомств, їх чисельність щорічно перевищує мільйон чоловік.
Що робити коли борг щомісяця підвищується і немає грошей платити кредит? Перш за все не панікувати і заспокоїтися, тому що будь-яка проблема вирішувана. Якщо все проаналізувати, то Ви явно зрозумієте, що деякі з нижчеописаних дій банку незаконні, а застрахована особа має абсолютно реальні шанси придбати приємну для нього реструктуризацію кредитних заборгованостей. Далі детально розглянемо цей спосіб, доповнивши його корисними рекомендаціями для позичальників і діючими радами боржникам як вибратися з боргової ями.
Зміст сторінки
Реструктуризація боргу за кредитом
Нерідко виникає ситуація, коли у людини немає можливості виплатити кредит через втрату роботи. Або він просто не розрахував кредитний вантаж. Відшукати гроші на наступний платіж стає набагато складніше, в зв’язку з цим з’являються прострочення, від яких в майбутньому накладаються штрафні санкції.
Практично кожен банк може надати реструктуризацію боргу (зниження щомісячної плати і переклад виплат на більш затягнутий термін). Подати заявку на реструктуризацію можна в будь-якому відділенні кредитної організації. Коли банк схвалює заяву, то у боржника з’являється можливість розробити і укласти інший графік оплати, після чого колишній можна буде утилізувати. Угода і нові умови кредиту повинні бути підтверджені підписом і печаткою акредитованим особою працівника банку.
Подібний варіант буде рентабельний як позичальнику так і банку, якому насамперед потрібно повернути свої гроші будь-яким способом.
Страховка по кредиту
Якщо немає грошей, щоб платити кредит, то на підмогу приходить страховка. Практично будь-яка страхова контора згодна виплатити борг банку в наступних випадках:
- Позбавлення роботи;
- Серйозне захворювання;
- Втрата працездатності через травми.
Тому ретельно слід простудіювати вміст страховки.
І все ж для того, щоб страхова компанія могла виплатити борг банку, потрібно зібрати певний пакет документів:
- Підтверджений дублікат трудової книжки з відміткою про звільнення з роботи, і з наказом про звільнення.
- Медичне постанову про важку хворобу або з’явилися проблеми зі здоров’ям.
У разі отримання пошкодження в стані алкогольного сп’яніння або травми, яка була нанесена власноруч, страхова компанія гроші не виплачує.
Чекаємо суд
Якщо боржникові нічим платити кредит і його з усіх боків долають дуже несприятливі умови фінансового плану, значить потрібно дочекатися суду.
Суд, це одна з найбільш рентабельних тактик позичальника, тому що ніколи не буде зобов’язувати виплачувати штрафи, які вище основного капіталу боргу. А так же можна завжди укласти договір про розстрочення платежу або світове згоду.
Банк в судовому порядку має право запитати стягнення на заставлене майно. Судові пристави описують власність і особисті речі позичальника за ціною набагато менше, ніж ринкова. Такий спосіб ні найкращий, якщо майном є житло, де живе боржник. У разі викупу власності, головну заборгованість передадуть кредитору, а залишки віддадуть боржнику.
В першу чергу пристави накладають штраф на банківські рахунки і знімають заборгованість у вигляді процентної частки офіційної заробітної плати. Якщо немає ні рахунку, ні майна, значить справа закривають, а сума боргу списується. У кожної організації є свій запас, і тому неповернення своїх грошей для банку вважається нормою.
Банки можуть налякати боржників кримінальною відповідальністю, яка всерйоз існує, але в окремих випадках:
Стаття 159.1: Шахрайство в сфері кредитування. Позичальник дав недостовірні дані або приховав значні відомості від банку, такі як: місце де трудиться, сума зарплати.
Стаття 177: Злісне ухилення від погашення кредиту у великих розмірах.
Щоб не бути засудженим, необхідно лише вносити можливі своєчасні платежі, щоб показати банку своє ставлення, а так же йти з його співробітниками на контакт, і головне – не ховатися.
Ознайомлення з кредитним договором
Прочитайте і досконально вивчіть отримане угоду. Адже помилитися може кожен, включаючи і людей працюють у банківській структурі. У разі продажу Вашої заборгованості колекторам, перевірте, чи присутній Ваше угоду на передачу особистих даних третім особам. Якщо угоди немає, значить банк категорично виходить за межі закону “Про захист персональних даних”, тому що інформація підлягає обміну лише між самим банком і позичальником.
Подивіться уважно, не піднімалася чи процентна ставка по кредиту для збільшення Вашого боргу. Такі деталі помітити непросто, тому краще запитати у досвідченого юриста, що введе Вас в курс справи.
Взаємні поступки
Співробітники банківських організацій зустрічаються з простроченням по кредиту майже кожен день. Це означає, що варто з’явитися в банк і спробувати врегулювати з’явилася проблему. Головне – знайти дійсно поважну причину і тоді, ймовірно, Вам підуть на поступки, а саме:
- спишуть пені і штраф (малоймовірно, але можливо);
- нададуть відстрочку (найпоширеніший метод);
- дадуть добро на сплату лише головною заборгованості (рідкісна, але існуюча практика).
Багато організацій дають раду боржника – відшукати іншу особу для того, щоб укласти домовленість цесії (переуступка прав щодо отримання грошей за кредитом, виданим організації або приватній особі). Сума виходить набагато менше основного боргу. Якщо банк пропонує такий варіант, то родич або друг може стати третьою особою.
Перекредитування (Реструктуризація)
Іноді погашенням заборгованості за кредитним договором стає перекредитування. Це досить хороший спосіб в тому випадку, якщо позичальник взяв кредит під відсоток менше, ніж у банку, де у нього вже висить борг. Існуючі пластикові картки з пільговим періодом – непоганий спосіб, зручний для погашення деяким людям, які впевнені, що незабаром їм прийде потрібна сума грошей, з лишком покриває чергову виплату. Банк бере комісію за випуск карт і річне обслуговування, що досягає декількох тисяч рублів. Таким чином борг в попередньому кредитній установі закривається, а в новому – виникає. До такого маневру потрібно підходити обережно, все педантично розрахувавши, інакше користі не буде.
Не поспішайте з виплатою в незрозумілих ситуаціях
Кредитори і колектори часто наполегливо турбують дзвінками не тільки застрахована особа, а й їхніх рідних, з вимогами віддати гроші банку. Перед тим як зробити якусь виплату, потрібно врахувати, що кредитна заборгованість стосується тільки неплатника. Відповідно за наявний борг відповідає особисто він сам. Але бувають винятки:
- Взятий кредит був придбаний подружжям, які перебувають у шлюбі;
- Родич став гарантом боржника.
Всі залишилися моменти зі сплати кредитної заборгованості – справа, що виконується виключно з доброї волі. Якщо через незнання переклад банку був здійснений з боку родича, то грошові кошти вже повернути неможливо.
У разі померлого родича, кредит передається членам сім’ї та рідним тільки після вступу їх у спадщину. Якщо борг покійного вище, ніж передане майно, то на жаль, брати спадщину не має сенсу.
Вирішити труднощі з кредитами під силу кожному. Головне не втрачати часу, не чекати дива, лежачи на дивані, що зростаючий борг розсмокчеться, немов підшкірний прищ – цього не станеться. Потрібно негайно боротися з лінню і робити розумні вчинки. Але якщо є хоч найменший шанс не лізти в кредитну кабалу – скористайтеся ним!