Споживчий кредит – це різновид позики, яка пропонується комерційним банком фізичній особі на певні потреби – оплата послуг або купівлю товарів. Споживчий кредит є найбільш поширеним видом банківського продукту.
Зміст сторінки
Види споживчих кредитів
Споживчий кредит в Україні буває цільовим та нецільовим. Перший різновид призначений для покупки певних послуг або товарів, наприклад, коли покупець прийшов в магазин і оформляє кредит на пральну машину. Другий вид видає безпосередньо сам банк, коли позичальник приходить туди і проводить процедуру оформлення.
Важливо те, що споживчі кредити можна оформляти не тільки у самому банку, але і в режимі онлайн, що значно економить час на похід в банк. Ви спокійно можете подивитися рейтинг банків і оцінити всі умови, які запропоновані на ринку.
Яким вимогам повинен відповідати позичальник?
Для того щоб отримати споживчий кредит готівкою, позичальник повинен відповідати наступним вимогам:
- вік від 21 до 60 років;
- українське громадянство;
- офіційне місце роботи.
Що стосується документів і довідок, вам потрібні:
- трудова книжка;
- копія паспорта;
- довідка 2-ПДФО, що підтверджує рівень доходів.
Це базові вимоги з боку банку. Якщо ви не відповідаєте одній із вказаних вимог, вас буде очікувати відмова або далеко не найвигідніші умови співпраці. За умови, що ви відповідаєте всім вимогам та маєте всі необхідні документи, вам потрібно подати анкету-заявку і тільки на базі цього документа представники банку приймуть рішення: готові видати споживчий кредит або змушені відмовити у наданні коштів.
Причини відмови у споживчому кредиті
Нерідко виникають ситуації, коли позичальник ідеально відповідає всім пред’явленим вимогам, але все одно не може отримати банківську позику на власні потреби. Це пов’язано з тим, що велика частина банків під час розрахунку платоспроможності застосовує спеціальну програму, скорінг. Ця система автоматично розраховує, що зможе позичальник сплатити заборгованість чи ні.
Наприклад, з’явилася потреба і людина з постійним місцем роботи і доходом 10 000 гривень, звернулася в банк. В принципі, це ідеальний позичальник. При цьому програма показує, що такий клієнт сумлінно відноситься до виплат лише в 98% випадків. На базі цієї інформації 98% банків порадують позичальника результатом, а ось 2% змусять далі шукати де в Україні взяти споживчий кредит.
Перекредитування споживчого кредиту – що це?
В умовах жорсткої конкуренції між банками нерідко трапляються ситуації, коли новий банківський продукт виглядає більш привабливо для позичальника – кредитна ставка значно нижча, термін – більший. Якщо ви вже взяли кредит, ви можете вибрати рефінансування позики. Причин, за якими проводять цю процедуру може бути безліч, але мета одна – зменшити щомісячний платіж. Провести реструктуризацію можна у тому ж банку, так і в будь-якому іншому. Вам потрібно заново вивчити договір і укласти його.
Переваги і недоліки споживчих кредитів
Переваги
- рішення приймається протягом одного робочого дня;
- клієнт отримує гроші в кредит готівкою, які йому так необхідні;
- є можливість дострокового погашення, наприклад, з зарплати;
- потрібен мінімальний пакет довідок.
Недоліки споживчого кредиту
- термін досить маленький, а процентна ставка – висока;
- банк може вимагати оформити страховку;
- враховується тільки офіційна зарплата;
- жорсткі вікові обмеження;
- якщо вчасно не провести виплату, будуть нараховані штрафи.
Тепер ви знаєте що таке споживчий кредит. При цьому використовується він у сучасному світі скрізь: у приватних клініках, у магазинах та інших місцях, де ви можете скористатися послугами в борг. У будь-якому випадку саме цей банківський продукт вигідний для тих, хто не вміє чи не бажає заощаджувати власні кошти.